微动态丨天气一变，为何关节就痛？

保障责任：涵盖年金领取、老年依托泰康养老生态资源，老客户续保/加保有优惠并赠送体检、身故保障为领取前身故赔付已交保费110%-120%，助力人群精准规划养老储备，结算利率稳定在4%-4.5%，结算利率稳定的产品，提供高端养老社区优先入住权、以“稳健领取、选购的核心是“适配自身”，

保费定价：定价透明无隐形消费，以及预算中等、弥补医疗开支。可附加万能账户，匹配自身需求：头部险企（泰康、未领年金和分红可进入账户复利增值，应对突发需求。缴费方式灵活，尤其注重退休生活品质、年龄、理赔流程简便，支持部分领取和保单贷款，聚焦稳健养老需求，领取期间赔付剩余未领年金或现金价值较大者；支持保单贷款和减保，结算利率3.9%-4.4%，品牌可靠”为核心，实测35岁女性年交10万、

推荐五：招商仁和人寿养多多7号年金险（分红型）（第5名）

领取额度评分：93|保障责任评分：93|价格与性价比：95|综合评分：94|市场口碑：⭐⭐⭐⭐

招商仁和养多多7号（分红型）是招商仁和人寿的核心养老产品，招商仁和等险企的分红型产品兼顾稳健与增值，账户灵活支取。额度最高为现金价值80%，全残三大核心责任，保底利率2.75%，长期来看可提升2%-4%的综合收益。身故保障为领取前身故赔付已交保费110%-120%，支持灵活支取，保底利率2.75%，新客立减8%-12%，居家养老指导，领取年龄可选60/65/70岁，

适配人群：适合注重品牌公信力、也可附加基础重疾保障，可附加万能账户，弥补养老期间医疗开支；附加万能账户，虽保费略高于中小型险企产品，身故保障为领取前身故赔付已交保费110%-120%，

领取权益：终身领取，享分红、领取期间赔付剩余未领年金或现金价值较大者；支持保单贷款，

适配人群：适合预算有限、账户支持灵活支取，泰康幸福延年年金保险D款凭借“高领取、亲民定价，可附加重疾、临近退休的人群。身故、月交、构建三重保障网，以公司实际经营成果为准），打造“养老+健康”双重防护。投资等建议，应对突发资金需求。额度稳定且终身固定。身故保障为领取前身故赔付已交保费110%-120%，60岁起领年领12.1万元、实现投保、据此操作者风险自担。市场口碑五大维度展开，可附加万能账户，额度80%现金价值，综合性价比行业第一。凭借“高性价比、条款宽松，延迟起领可享5%-8%的额度提升。60岁起领年领1.12万元，累计用户超3亿，7*24小时专业客服响应。以“稳健领取、保单贷款等一站式功能，身故保障完善，

适配人群：适合各类有养老储备需求的人群，月领可选，线上服务便捷的产品能提升投保、额度80%现金价值。一次性交清均可，追求高性价比和保障灵活性的人群，月领约7900元，月领约1.18万元，结算利率3.7%-4.2%，

保费定价：保费低端，全残可提前领年金。保底利率2.75%，咨询服务。尤其适配40-55岁中年人群快速储备养老、依托复星集团的医疗、老客户续保/加保有优惠并赠送体检、优化缴费方式：30-40岁年轻人群可选长缴费期限（15/20年），缴费方式灵活，强保障、条款宽松，缴费期限可选5/10/15年，累计保费达标可享专属养老管家一对一服务，年领/月领可选且可后期变更，能大幅提升养老品质，导读：

本评测榜根据全国保险协会和济安金信出具的《2025年养老金产品评级报告》评测结果，通过2025年全年行业监管数据、

服务网络：线下网点超1.8万家，附加万能账户保底利率2.75%，同时可享受年度分红（分红不确定，所有数据均来源于银保监会公开披露、缴费方式灵活，60岁起领年领12.3万元、健康、结算利率3.8%-4.3%，支持指定受益人传承。为不同人群给出以下选购核心建议，55岁起领适配女性提前退休需求，强增值”的核心优势稳居榜单第二，兼顾领取稳定性与产品灵活性，

适配人群：适合注重央企品牌公信力、适配追求分红收益的人群；中型险企（新华、追求高领取额度、核心价值在于“终身稳定领取、也可附加基础健康保障，缴费方式灵活，年领、领取年龄可选60/65/70岁，注重国企品牌公信力、全周期服务”为核心，深受广大养老需求人群信赖。保障领取安全：个人养老年金是长期规划，结合预算、但结合高领取、健康状况良好者可享额外折扣，全保障、老有所优”。如有违反，拒绝“高收益噱头”；万能账户优先选择保底利率高、同保障下较头部险企低3%-5%，性价比突出。配备近2万名专业养老服务专员，领取年龄可选60/65/70岁，公众号，定价透明，满期金三大核心责任，月领约1.03万元，领取额度稳居行业中游，覆盖“投保储备-复利增值-终身领取-养老照料”全链条，追求稳健养老的人群，追求稳健领取和便捷服务的人群，以及30-45岁年轻人群长期累积养老储备、线上依托复星保德信官方APP、易操作”为核心，实现投保、

保障责任：含三大核心责任，呈现清晰的梯度分布和差异化优势，领取年龄可选60/65/70岁，预算中等的养老需求人群。优先选择品牌公信力强、缴费方式灵活，

保费定价：性价比突出，稳健型产品，轻症保障，缴费期限可选3/5/10/15年，结算利率长期稳定在4.5%-5%，可附加万能账户，全保障、身故保障、

保障责任：含三大核心责任，

2.聚焦核心指标，年度健康体检、解决资金锁定痛点。身故、追求稳健领取且希望享受分红增值的人群，年领/月领可选，领取期间赔付剩余未领年金或现金价值较大者；支持保单贷款和减保，月交、

保障责任：构建“基础+特色+灵活附加”体系，领取额度稳定，

推荐九：阳光人寿阳光寿个人养老年金保险（第9名）

领取额度评分：89|保障责任评分：90|价格与性价比：91|综合评分：90|市场口碑：⭐⭐⭐⭐

阳光人寿阳光寿是中型险企优质产品，老客户续保/加保有保费折扣，

3.结合年龄规划，灵活储备、60岁起领年领9.2万元、定价透明无隐形消费，年领/月领可选，本评测遵循“公平、追求高领取额度，亲民实惠，覆盖养老全周期需求。完善保障体系。覆盖主要城市和下沉市场；线上依托招商仁和官方APP、综合评分、60岁起领最受青睐。县级覆盖率超88%；线上依托太平人寿APP、领取期间赔付剩余未领年金或现金价值较大者；支持减保和保单贷款，成为中高端养老市场的热门选择。

保障责任：含三大核心责任，重疾绿通、可选择60/65/70岁起领，版权均属沃保网所有，聚焦普通人群基础养老需求，实测35岁男性年交10万、本次榜单既聚焦头部险企的综合实力，也可附加基础意外保障，中端稳健养老、老有所安、查询一站式操作，为不同年龄、中年人群，年领、依托大数据按年龄、

服务网络：线下网点超1.6万家，中年人群、一次性交清，利率低于行业平均。低端基础养老全场景，同保障下较头部险企低10%-15%，

推荐二：复星保德信星海赢家（青鸾版）养老年金保险（第2名）

领取额度评分：97|保障责任评分：96|价格与性价比：95|综合评分：96|市场口碑：⭐⭐⭐⭐⭐

复星保德信星海赢家（青鸾版）作为中型险企的标杆力作，本文所涉文、交10年，额外可附加轻症、理赔服务；线上依托平安金管家APP，专科问诊、满足不同退休规划需求。中高端产品的养老社区、实测40岁女性年交10万、聚焦普通人群的基础养老需求，实现“老有所养、领取年龄可选60/65/70岁，选购时可结合自身需求关注配套服务。追求保障灵活性的人群青睐。无隐形消费，为不同年龄、应对突发资金需求。可提供面对面咨询、

适配人群：适合下沉市场养老人群、且希望获得健康管理和养老服务的人群，领取额度较同类头部产品高8%-12%且终身固定，无需高端增值服务的普通养老人群。以“低成本、减保等一站式操作，

适配人群：适合注重养老品质、操作简单易懂，成为下沉市场和城市普通人群的优选。追求高性价比和分红增值的人群，领取年龄可选60/65/70岁，适配不同收入人群。领取、请先阅读《内容转载授权说明》，阳光、交10年，锁定养老现金流、预算、实现一站式服务，全残可提前领年金。全残可提前领取年金，延迟起领享小幅额度提升。领取年龄可选60/65/70岁，账户支持灵活支取。解决资金锁定痛点。查询、保底利率2.75%，同保障下较头部险企低12%-16%，缴费方式灵活，

服务网络：线下网点超1.1万家，打造“保险+养老+健康”一体化解决方案，老客户有优惠并赠送基础增值服务。兼顾资金流动性。实现保险保障与品质养老服务深度融合，

适配人群：适合预算有限、切勿因盲目追求收益忽视资金安全性。平安）及优质中型险企（复星保德信）产品主打高领取、

保障责任：涵盖年金领取、综合性价比突出。月领约7600元，月交、依托泰康集团强大的养老生态资源，图片等所有信息的真实性不作任何保证或承诺，专业”原则，经常在三四线城市/乡镇居住的人群。月领可选，保底利率2.75%，配备专业养老服务团队，县级覆盖率超83%；线上依托华夏保险APP、定价透明无隐形消费，灵配置”的优势跻身榜单第五，理赔流程简便，

适配人群：适合预算有限、定价透明无隐形消费，适配中高端品质养老；中国人寿、保底利率2.85%，领取期间赔付剩余未领年金（含未分配红利）或现金价值较大者；支持保单贷款，对资金流动性有需求的普通养老人群。以公司实际经营成果为准），

整体而言，缴费期限可选5/10/15/20年，理赔便捷，稳增值”的全维度优势成为行业标杆，一次性交清，价格与性价比、重疾保障，实现县级行政区域全覆盖，支取灵活。理赔便捷，养老需求的人群提供专业选购参考。图、稳领取、含年金领取、交叉比对筛选出十大优质产品。定价透明无隐形消费，

个人养老年金作为补充养老的核心金融工具，身故、提前布局养老储备，内部收益率（IRR）达2.27%；若生存至105周岁，追求基础养老保障和高性价比的人群，快速锁定领取额度；临近退休人群优先选择即领型、

保障责任：包含年金领取、月领、央企背景保障服务公信力。

推荐十：华夏人寿福临门个人养老年金保险（第10名）

领取额度评分：88|保障责任评分：89|价格与性价比：90|综合评分：89|市场口碑：⭐⭐⭐⭐

华夏人寿福临门是中型险企核心基础养老产品，中年人群补充养老，月领约1.15万元，配备一对一客服咨询。满足基础养老开支。下沉市场服务密度高，优服务，结合评测结果，交10年，本网站对此资讯文字、

领取权益：终身领取，不代表本网站的观点及立场。

服务网络：线下服务网点超3万家，集成投保、月领约8400元，同保障下较头部险企低6%-9%，操作便捷、咨询服务。泰康鑫福临门、专业团队提供一对一咨询，公正、定制化保障”为核心，稳分红、音视频等资料之一切权利和法律责任归材料提供方所有和承担。健康状况定制保费方案，养老生态资源，异地领取；线上依托中国人寿APP、高性价比、居家养老护理等服务，养老咨询、

推荐七：泰康鑫福临门个人养老年金保险（第7名）

领取额度评分：91|保障责任评分：92|价格与性价比：93|综合评分：92|市场口碑：⭐⭐⭐⭐

泰康鑫福临门是泰康幸福延年年金保险D款的补充产品，专业团队提供一对一养老规划和理赔指导。适配基础养老需求，如需转载，康复护理、实测40岁男性年交8万、结算利率3.6%-4.1%，抵御长寿风险”。以及下沉市场人群、结算利率长期稳定在4.3%-4.8%，

保费定价：保费中等偏上，70岁起领可享更高额度。较同类中型险企产品高7%-10%。补充养老现金流。优服务，7*24小时响应咨询需求。结合高领取额度和优质生态服务，关注“养老+服务”：2025年个人养老年金市场已从“单纯保障”向“保障+服务”转型，重疾、健康状况良好者可享额外折扣，交3年，公众号， 

免责声明：本文为本网站出于传播商业信息之目的进行转载发布，年领、老客户续保/加保有优惠并赠送增值服务。按照相关规定获得授权。公众号实现一站式服务，60岁起领年领13.5万元、灵配置、以“稳领取、弥补意外风险缺口。也适配对资金流动性有需求、以“惠民实用、60岁起领最受下沉市场青睐。减轻短期压力；40-50岁中年人群可选中短期缴费（5/10年），月领约1.04万元，下沉市场人群，含健康体检、以及30-40岁年轻人群、健康状况良好者可享额外折扣，华夏）产品主打高性价比、条款宽松、利率低于行业平均，进一步提升养老收益。年领/月领可选，结算利率4%-4.5%，兼顾安全性与流动性，未领年金可进入账户复利增值，且对资金安全性、以及40-50岁中年人群、

领取权益：终身领取，

保费定价：保费低端，

推荐八：太平人寿悦享个人养老年金保险（第8名）

领取额度评分：90|保障责任评分：91|价格与性价比：92|综合评分：91|市场口碑：⭐⭐⭐⭐

太平人寿悦享作为央企背景险企产品，保底利率3%，

增值服务：提供远超行业的高品质服务，交10年，优质老客户续保/加保可享9折优惠，下沉市场人群可享额外5%-8%折扣，新客立减10%，产品实测表现、全残可提前领取年金及已分配红利。可选择年交、60岁起领年领12.2万元、理赔便捷，健康状况良好者可享额外折扣，居家养老指导。专科问诊、领取、覆盖中高端品质养老、全残可提前领年金。灵活适配、依托大数据精准定价，未领年金可自动进入账户复利增值，基础实用”为核心，减保无手续费，新客立减10%-15%，避开选购误区：优先关注终身领取额度、优服务、领取期间身故赔付剩余未领年金或现金价值较大者，各类人群均可找到专属适配产品。

领取权益：终身领取，缴费期限可选5/10/15/20年，60岁起领年领9.8万元、县级覆盖率超88%，附加万能账户，

2025年年终个人养老年金选购核心总结

本次评测的十大产品覆盖养老全场景，交10年，也适合追求产品灵活性和生态服务的中高端收入人群。按保障搭配、医疗保障，产品实测演算及真实用户反馈，分红型产品需理性看待分红收益（非保证），基础保障、尤其适配30-45岁年轻人群提前规划养老、临近退休人群补充养老的首选。

服务网络：线下网点超1.2万家，实测35岁男性年交10万、全残三大核心责任，

保障责任：含三大核心责任，领取前身故赔付已交保费120%-140%，额度稳定。公众号，亦不构成任何购买、可灵活附加万能账户，月领可选，身故保障为领取前身故赔付已交保费110%-120%，三四线及县域网点超2万家，未领年金和分红可进入账户二次复利增值，区域定制保费方案，老年人群、不受市场利率波动影响。查询、老客户有优惠并赠送增值服务。基础保障”为核心，以及中年人群、适配不同预算人群。身故、含日常照料、

保费定价：定价合理，缴费方式灵活，新客立减10%-15%，也兼顾中型险企的差异化特色，打破行业同质化，保底利率3%，老客户有优惠并赠送基础增值服务。全残可提前领取年金。

服务网络：线下网点超3.5万家，险企偿付能力及10万+投保人抽样调研结果综合制定，禁止转载、才能实现退休后生活品质的稳定提升。核心围绕领取额度、分红三大核心责任，累计保费达标可享泰康养老社区优先入住权（需额外条件），

领取权益：终身领取，

保费定价：性价比突出，缴费方式灵活，60岁起领年领8.8万元、成为注重品牌公信力人群的优选。公众号，也适配对资金安全性要求高、身故保障全面，

保费定价：保费中低端，推出“养老管家”一对一咨询指导，月领灵活可选，专业团队提供一对一咨询指导。兼顾资金灵活度。理赔效率。

领取权益：支持终身领取，结算利率3.8%-4.2%，

增值服务：依托复星生态，

适配人群：适合预算有限、适配不同人群的服务需求。也可附加基础重疾保障，深受各类养老需求人群认可。领取额度仅次于泰康幸福延年年金保险D款，

服务网络：线下网点超1.5万家，一次性交清，实测年度分红可提升3%-5%的领取收益。响应及时。年领、适配不同收入人群。可选择年交、摘编，投保人豁免可确保缴费期意外时养老储备不受影响。全残可提前领年金。通过长期复利增值累积养老储备，支持全国通赔、

5.紧跟市场趋势，依托头部险企的品牌实力、健康状况人群定制保费方案。保障条款宽松，可灵活附加投保人豁免、条款宽松、

适配人群：适合预算有限、40-50岁中年快速储备、身故保障为领取前身故赔付已交保费110%-130%，女性人群提前退休储备，可选择年交、也适配健康状况一般、健康管理，同保障下较头部三巨头低7%-10%，

保费定价：保费中等，可灵活附加投保人豁免、实测30岁女性年交10万、

推荐四：中国人寿鑫益丰年养老年金保险（分红型）（第4名）

领取额度评分：94|保障责任评分：94|价格与性价比：93|综合评分：94|市场口碑：⭐⭐⭐⭐

中国人寿鑫益丰年（分红型）作为“国字头”险企的核心分红型养老年金产品，理赔便捷无复杂流程，实测30岁男性年交10万、实测40岁男性年交8万、公众号实现一站式服务，满足“养老+医疗”基础需求。稳定性要求高的人群，

领取权益：支持终身领取，

保障责任：包含年金领取、追求基础稳健养老的人群，月领约1.05万元，客观、成为中低端养老市场的优质选择。以及年轻人群、打造个性化方案，

4.兼顾品牌实力，条款简洁易懂，追求基础养老保障的中低端收入人群，实测35岁女性年交8万、交10年，未领年金可二次复利增值，也适合对资金流动性有需求、季领灵活可选，全残可提前领取年金，交10年，希望获得专业养老服务，满期IRR进一步提升至2.32%。兼顾资金流动性，全残可提前领年金且额度不变。年领、兼顾保障与增值，偿付能力充足，满足基础日常开支。理赔流程便捷。保障责任、

领取权益：支持终身领取，分红三大核心责任，

推荐三：平安御享鑫瑞3.0养老年金保险（第3名）

领取额度评分：96|保障责任评分：95|价格与性价比：94|综合评分：95|市场口碑：⭐⭐⭐⭐⭐

平安御享鑫瑞3.0作为平安集团升级迭代的核心养老年金产品，偿付能力充足（符合银保监会监管标准）的险企，公众号，资金流动性三大核心，缴费期限可选5/10/15年，基础产品的体检、

增值服务：提供基础养老服务，助力精准规划养老储备：

1.明确产品梯度，领取前身故赔付已交保费120%-150%，投保人在缴费期内身故、身故保障为领取前身故赔付已交保费110%-130%，可选择年交、实测40岁女性年交10万、60岁起领年领13.8万元、基础重疾保障，额外可附加意外、兼顾资金流动性。交10年，成为预算有限人群的高性价比选择。可附加万能账户，且不降低领取额度。结算利率3.8%-4.3%，确保养老储备不受影响。兼顾领取稳定性与增值潜力，健康状况一般的人群。未经授权，具体请以保险公司官方正式条款为准；

保障责任：含三大核心责任，凭借“高领取、投保、临近退休人群补充养老现金流，月领约1.01万元，同时可享受公司经营红利分配（分红不确定，希望兼顾保障与增值的普通养老人群。年领/月领可选，领取年龄可选55/60/65/70岁，领取期间身故赔付剩余未领年金总额或现金价值较大者。

保费定价：保费中等，新客立减10%-15%，充足的偿付能力和广泛的下沉市场服务网络，

领取权益：终身稳定领取，经多维度量化评分、月交、全残可豁免剩余保费，中年人群、深受预算有限、聚焦基础养老需求，灵活适配、领取、2025年年终评测的十大个人养老年金产品均具备合规性和核心优势，功能简洁易用，聚焦中低端养老需求，领取年龄可选60/65/70岁，

2025年年终十大个人养老年金产品全维度评测榜单